张经伟什么是五险一金?「社保」怎么使用最划

2020-11-25 12:15 admin

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  养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;

  医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块);

  失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;

  工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;

  生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;

  住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%

  以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%

  你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块

  暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱

  所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。

  话

  说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险(养老+医疗+失

  业+公积金)来说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。

  除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀,你个人都交不起来的。

  下面介绍下什么是社会保险缴纳基数

  刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是413:190了,那么现在又出来一个问题:自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎么确定的呢?

  大

  家可能没注意过,各个省市每年都会在7月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经

  过统计和计算以后确定的,南京今年7月公布的最低基数是1189元,这是个什么意思呢,意思是说南京只要是正规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交

  的钱最少为1189×41.3%=491元,而职工每个月最少要交1189×19%+10=236元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。

  但是现在又出来了新问题,各省市职工工资差别很大呀,有人一个月拿1000,有人一个月能拿10000,难道叫拿1000和拿10000的都交同样的社保费?

  请

  注意,这1189是最低基数,在1189之上还有最高基数,

  南京今年的最高基数好象是8000多,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在1189元以下,单位也必须按照1189元为你交1189×41.3%=

  491元,而你自己每个月最少也要交1189×19%+10=236元,这个就是1189作为社保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿1000或

  者800块,你每个月最低也必须要按照这1189交钱!

  但是如果你工资比1189要高,比如你一个月拿3000块,那单位去劳动局给你交

  保险的时候(你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔~)就应该对劳动局说:”呀呀,我们这边有位同志一个月拿3000,请按照3000块钱的标准来扣

  社保费”.那么劳动局就会以3000块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你交3000×41.3%=

  1239元,而你个人每个月就该交3000×19%+10=580元

  就是说如果你的工资在1189元以下,那么每个月你就按照1189交;如果你的工资在1189元以上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,如果你一个月拿10000而最高基数是8000的话,你和你单位就都按照8000交

  在

  这里要揭露一些公司的无耻做法,

  这些公司每个月可能给你好几千的工资,但是他们去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报,比如你如果每个月拿3000块,他们去劳动局可能

  说你只拿1189块,然后劳动局每个月只扣你1189×19%+10=236元,你恐怕还高兴的很,因为你觉得扣你的钱少,你实际拿到手的钱多错!

  如

  果这样你的公司就太无耻了!因为公司缴纳的钱是你的2倍多,所以你交的越少他们也交的越少!如果按照你的实际工资3000来算,他们每个月该给你交

  3000×41.3%=1239元的社保费,而按照1189来算的话,他们每个月只为你交1189×41.3%=491元!所以实际上你吃了大亏!正规的

  公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱!只有那些下作的公司才会不管你工资多高都按照最低标准给你交!!

  千万别以为每个月你的社

  保费扣的越少越好!!可能你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情!!!要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:如果你每个月扣300块的社保,

  那你的基数差不多就是300÷19%≈1578元,你看看你工资是不是这个数,如果你工资明显比1578高,比如每个月你其实拿3000或者4000,那

  肯定你已经被公司给欺负了,被欺负以后你可以去当地的劳动监察大队告你单位,一般一告一个准。

  不过最好在离职的时候把证据(比如工资条等)找好了再告,否则你告了以后在公司一般混不下去了- -+要再次说明的是,各个地方的社保构成比例不一样,但是肯定不会差太多,比如你的基数可能是20%或22%,但绝对不会是30%或40%!

  下面介绍一下这些社保费具体是什么情况以及该怎么用

  前面已经说了, 社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金

  1.先说说养老保险好了

  这

  个保险一般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的15年以前就开始交,这个在南京以外差不多也

  是这样规定的如果你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你

  那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了你也许会说:我靠!那是我的钱为什么不给我

  因为国家就是这么规定的

  退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献了- -

  下面我们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的

  养

  老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变一次,举例来说好了:如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那

  你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的

  3000块的缴费基数已经变成了6000块(我说的是如果),那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给

  你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该

  有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱,那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷

  120=900块,这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的

  900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的

  所以说交养老保险交得越多越

  好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的这里要介绍一个

  变态的政策,就是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,这么来看,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的

  地方享受养老金的人那就亏大了。

  为什么这么说呢?我来举个例子,如果你年轻的时候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的

  户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果你在南京交了20年的平均基数是3000(我说的是如果),而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才

  1000(我说的是如果),那么你退休的时候只能享受

  1000的待遇!这是很亏的!一句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很少!

  交3000

  块可能只能享受1000块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工

  作交社保的同学注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖

  那也许你会

  说,如果我的户口在南京,那我在黑龙江交20年不就好了嘛,在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!你以为南京市劳动局会随随便便

  就让你享受么?!一般这种情况下南京会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的

  情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,之后它才允许你回南京享受养老金.这个政

  策各个地方估计都不一样,今后打算转的同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!

  2.下面说说医疗保险

  这

  个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的不少之前说了单位每月给你交的医疗保险是9%,你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹,这

  个大病统筹不管别的只管你住院,而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照1189元的最低基数交社保,那么

  1189×2%=23.78元就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了

  按照南京的规定,如果你从2007年1月开始缴纳医疗保险,那么从2007年2月起你就可以刷卡买药或者看门诊了,从2007年7月起你住院的费用就可以报销了,报的还蛮复杂的,举例说好了:

  如

  果你2007年8月1日住院了,住的是最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心首

  先扣除1000块,这是起步价,剩下的4000块医保中心可以报销4000×86%=3440元,你个人只要付4000×14%=560元就可以了,加上

  之前的1000元起步价,你花了5000块自己只要付1560元就可以了,而且这1560元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡),

  所以实际上你住院花不了多少钱医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太他妈贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在不过南

  京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受,所以如果你55岁退休,那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了

  3.下面说说工伤保险

  这个险实践中一般用得少,我接触的也不多,需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事,这个险就用得上了

  但

  是在实践中很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工伤保险,这是很可惜的如果你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采

  集证据,警察处理完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就可以拿这个去单位要求报工伤了如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么

  的,那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的

  工伤还有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具

  的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在2007年8月1日之前把你的有效材料

  送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月,

  那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦

  4.下面说说生育保险

  这

  个也举例说明好了,如果你是位女生,每个月工资为1000元,2007年1月1日开始交生育保险,缴费基数为1189,而你2007年3月怀孕,2007

  年12月底生了孩子,2008年1月出院,那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(一般来说生2胎的报销不了)+病历+建大小

  卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司,如果你怀孕时候检查花了500块,生孩子的时候住院+手术花了2000

  块,一般来说,公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销,报销以后给你的钱包括:500块检查费+2000块住院手术费+1189元/月×4个

  月=7256块, 1189元/月×4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的,只有女生报销才能拿的到

  国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资,所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚4个月的工资!如果你基数交的比工资高,比如拿1000块交的是1189,那么你还赚了呢

  生育保险起码要交一年才能享受,切记切记

  此外还有个问题,男生也交生育保险呀~那么男生可不可以享受生育保险呢?

  如果你是男生,你老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年,那么你也可以报销生育保险哦,但是以之前的例子为例,

  你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的一半=1250元,

  补贴的1189元/月×4个月的工资你就享受不到了!这是只有女生报销的时候才可以享受的哦~同样的花费,女生报销就能拿7256块,男生报销只能拿

  1250块,这大概也是中国少有的”歧视男性”的政策的说-

  -+所以说,女生要生孩子之前最好计划一下,提前一年开始找个单位交生育保险,可以赚呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保

  险而且缴的基数还比她本身工资高的女生哦!不过如果她实在没保险也没关系,你还可以给她报销生育保险呢,不过你没补贴的4个月工资拿,而且该报的费用你只

  能拿回来一半。

  5.失业保险

  失业保险,这个也是要你交满一年才能享受,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月.举例说明好了:

  如果你2007年1月1日开始交保险,2008年1月你被公司辞退了,那你可以让公司给你拿2个月的失业保险,如果这一年你都是以1189的基数交的保险,那你2个月起码可以拿到800多块钱

  或

  者你2007年1月1日开始交保险,2008年1月你和公司合同到期了,你们都不想续签合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保

  险,也是800多块就是说合同到期或者公司辞退,你都可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办,如果公司不给你办你可以去告它,一告一个准。

  但是如果你是合同没到期自己辞职走,那就算你交满了1年也享受不到失业保险

  只要是自己辞职的,别说交1年了,就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。

  6.住房公积金是个好东西啊

  这么说吧,如果你每个月为公积金交200块,那么公司每个月也往你帐户上打200块,你买房子的时候这就是400块了,如果你一辈子交了5万,那你帐户上就是10万了,这种好事大家一定不要拒绝啊。

  公积金可以用来买房子,还贷款,装修什么的,如果你自己家可以找到地皮盖房子,那盖房子的钱也可以从公积金里付

  如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧

  各项补充说明

  [size=+0]来说说和南京不同的地方吧,魔都是不允许不缴医疗保险的,也就是说社保中心这一块包括养老医疗失业工伤生育一起问企业收的,倒是公积金可缴可不缴,因为这是隶属公积金中心的管辖范畴

  具体的社保构成比例为:

  养老保险:单位每个月为你缴纳22%,你自己缴纳8%;

  医疗保险:单位每个月为你缴纳12%,你自己缴纳2%;

  失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;

  工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;

  生育保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;

  住房公积金:单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳7%

  补充住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%(这个只有一般效益很好的国企才会有的,且比例又公司自己定,一般公司缴个公积金就算很道义了)

  另外要说的是社保和个调税的关系,在缴纳个调税的时候,是把个人扣金那部分扣除后再算应纳税基数的,但是有一点要注意,公积金和补充公积金超过12%的部分(个人和企业缴纳部分)也需要算在应纳税基数中

  比如上面说的公积金7%、补充公积金8%,加起来就是15%,那么个人扣金那3%的部分就要算在应纳税额中,同时,企业的那3%,虽然不是从个人工资里扣除的,但还是要算在应纳税基数中,也就是说,个人要为这笔费用的个调税埋单。

  医疗保险使用这一块,各地对于划入个人账户的方式不同

  具体来说是这样的,医保年度是每年的4月1日至次年的3月31日,同时社保缴费基数变更也是在4月上中旬确定。

  医

  保局会在4月1日按照每人的社保基数预提1年的个人医保(也就是那2%)进入个人医保卡账户,但这时候就有问题出现了,4月1日的时候,当年的社保基数尚

  未确立,医保局只能按照上一年的基数来预计当年的个人医保金,那么这个差额该怎么办呢?那就是在第二年的4月1日来补足少算的或扣除多给的

  可能这么大段字看起来会觉得很麻烦,那我们举例来说

  某人2004年月平均收入5000元,2005年月平均收入4000元,2006年收入6000元

  医

  保局在2006年4月1日给个人账户打入金额的时候,社保中心还没有核准2006年的缴费基数(也就是2005年的月平均收入),所以医保局还是按照

  2005年的缴费基数(也就是2004年的月平均收入)来计算全年的个人账户数额,也就是5000*2%*12=1200,

  但实际上此人这一年的个人账户数额应该是4000*2%*12=960,

  那么这多给的240元会在2007年4月1日的时候扣除。同时2007年4月1日打入帐户的新一年个人金依然是960元(其实应该是6000*2%*12=1440元),少给的480元,会在2008年4月1日补回来。

  所以因为大部分人每年的缴费基数都不相同,所以几乎每个人每年3月的帐户总数和4月时看到的历年帐户的金额是不同的,这就是医保局在做每年的费用核算时产生的。

  工

  伤还有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单

  位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月,那工

  伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦

  这点有个补充,申报工伤有两种途径,一个是单位申报,就和上面爱说的一样,30天内有效,还有一种是个人申报,一年内有效,但由于伤势或其他原因,拖得越久证据就越不足,个人申报的话也会因为不懂得流程耽误很多时间和精力。

  生育保险方面,流产的、难产的、多胞胎的、早产的,可以具体看看下面这个链接,虽然是上海的政策,但各地都有相似性。

  可能上海和南京政策上有不同,公司绝对不会管这方面的报销,都是由医保直接和孕妇挂钩

  在生育检查生产住院期间,医保统筹范围之内的都是医保统筹支付,当然自费的项目(比如高级病房、自费药etc)还是要自己承担。

  生好孩子后,自己去医保局申请生育补助,医保局给3000块钱社保那块,再给3个月的缴费基数的收入

  晚育的加半个月,多胞胎的,多一个加半个月

  如果上一年月平均工资性收入是大于社保缴费基数上限的,那么社保只支付缴费基数那部分,剩下的由公司支付

  例如某人上一年月平均工资性收入为10000,社保基数封顶为7392。

  那么社保给的每月收入为7392,剩下的10000-7392=2608就是由单位支付。

  (虽然我觉得这种情况,在云中的各位看官不太容易碰到=。=。。)

  其实关键的地方有两点:

  1、生育前缴费满1年

  2、社保缴费基数正常申报

  所以说同学们,特别是女同学们,不要觉得公司给你申报的基数高低无所谓,甚至为了基数低些自己工资到手高而庆幸,到这时候就看出问题来了吧!

  这也就是为啥有那么多女职工宁可留在工资低但是社保足额申报的地方生完孩子再跳槽的原因,一来小地方不喜欢未婚未遇的女性员工,二来生育保险也是很大一笔收入补充。

  比如说,一个人正常工资3000,但是社保基数申报时算上她的年终奖等等其他奖金收入,那么月平均可能达到5000,这时候生孩子的那几个月拿的就是一月5000的收入。

  如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧

  不是貌似,是绝对可以!

  而且公积金贷款比商业贷款利息低的多,这也是一大好处。

  「五险一金」是什么?

  我们先通过刚入职的小湄同学来解释一下这个事情。

  小湄 6 月大学毕业,和大部分的毕业生一样,她加入了求职大军,开始在网上投简历。某天,她收到一家公司的面试通知,兴冲冲地去面试。公司看起来挺不错,面试也很顺利。当小湄报出预期薪水时,HR 也没有表示异议。回家后的第二天,小湄收到了 HR 的电话,通知她下周入职。新人有 2 个月实习期,实习期工资为 4000 元,等到转正之后工资为 6000 元。

  2 个月之后,小湄终于收到了人生的第一份正式工资,可是她惊讶地发现自己拿到手的钱并没有 6000 元。工资条上写着两条她不太懂的条目,分别是社保和公积金。除了个人所得税之外,这两项还扣掉了不少钱。拿着工资条,一肚子疑惑的小湄只好向也是 HR 的邻居小花请教。小花比小湄早工作 3 年,现在是一家企业的 HR 经理。

  看到一脸疑惑的小湄,小花说:「首先要恭喜你进了一家正规公司,要知道不是每家公司都会按照国家规定为员工缴纳社保和公积金,毕竟这些都算是公司的人力成本。你问的这个社保和公积金,我们一般统称为『五险一金』。『五险』是指养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险。这些保险是由国家立法强制要求实施的,主要目的就是要保证我们这些劳动者老有所养、病有所医,万一遇到什么工伤、失业,还可以得到一定的经济补偿。而公积金,就是『五险一金』中的『一金』,是指住房公积金。住房公积金用处可大了,比如你要买房的话,可以用公积金贷款,利息比普通商业贷款低;要是不买房的话,你也可以用公积金付房租、装修房子等。」

  听完小花的介绍,小湄的疑问不仅没有得到解答,反而更多了:「为什么『五险一金』会从我的工资里扣钱呢?扣钱的标准又是什么呢?为什么说『五险一金』也算是公司的人力成本呢?这些保险、公积金究竟在什么情况下能够用到呢?男生也要买生育保险吗?男人又不生孩子!要是用不到的话,可不可以不交呢?如果我以后跳槽换了公司,在这家公司缴纳的『五险一金』是不是就白交啦?」

  好了,这些问题,我们会在本章一个一个地回答。

  养老保险是社保的组成部分之一。顾名思义,养老保险的目的就是解决广大小伙伴的养老问题。毕竟,不是所有人都有储蓄和理财投资的习惯。

  要是一个人工作到退休,突然发现自己没有任何积蓄,没有任何收入,也没买过任何养老保险,那接下来的几十年该怎么过呢?

  在过去的中国,很多人会选择「养儿防老」。但现在都 21 世纪了,估计没几个人还幼稚地觉得可以养儿防老吧。所以养老保险的出现,就是为了解决大部分人的养老问题。

  既然要解决养老问题,那总得要钱吧。这个钱从哪里来呢?

  答案很简单,由个人和公司共同缴纳。也就是说,你自己每个月从工资中拿出一部分存起来,公司再拿出一部分帮你存起来,这样一个月一个月地存下去,等你退休之后,就可以领取养老金啦。

  那么个人和公司各自缴纳多少呢?

  按照 2018 年上海的规定,个人缴纳工资的 8%,公司缴纳工资的 20%。也就是说,如果你的基本工资是 10000 元的话,你每个月养老保险要扣掉 800 元,公司还要帮你缴纳 2000 元,所以说这也是人力成本!

  那钱去哪儿了呢?

  答案是:个人缴纳的钱进入了个人账户,这部分的钱都是你的;而公司缴纳的部分进入了统筹账户。既然叫统筹账户,顾名思义也就是说进入这个账户的钱不由我们自己做主,是统筹安排的。

  根据国家规定,只要缴纳养老保险 15 年,就可以在退休后领到退休金。如果没有缴满 15 年,那你就只能领回个人缴纳的部分,企业缴纳的部分就无法领回了。

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  请答应我,无论你现在是否已经成年、无论是否已经开始工作。

  如果你之前没了解过五险一金,一定抽出15分钟时间阅读完本回答。

  千万不要只收藏,而不看。

  因为本文将会伴随你的整个职业生涯,请一定提前多了解下,谢谢!

  看完后,可以关注 @晓虎解读五险一金,随时翻找回答。

  ps:大家在留言回复提出的问题,我会尽力用我所学到的知识,给大家建议,直接回复或私信回复。不过由于各地政策不同,差异较大,我的回复只是建议,大家请参考。

  通常情况下,我们说的社保包括五种,分别为养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险。

  通常单位和个人都需要缴纳,而且缴纳的比例是不同的。

  其中,单位缴纳的资金进入社会统筹账户,个人缴纳的资金进入个人账户。

  不同地方的缴纳比例略有不同,一般来说:

  医疗保险:个人负担比例为工资的2%,单位缴纳比例为工资的7%养老保险:个人负担比例为工资的8%,单位缴纳比例为工资的16%工伤保险:单位全额负担,缴纳比例为工资的1%,个人不花钱生育保险:单位全额负担,缴纳比例为工资的1%,个人也不花钱失业保险:个人负担比例为工资的0.3%,单位缴纳比例为工资的0.7%

  那么全部社保里,个人缴纳全部比例是工资的11%左右。

  另外合计下,公司缴纳全部比例是工资的25%左右。

  再额外说下公积金:

  根据《住房公积金管理条例》规定,公积金缴费最低比例不能低于职工工资的5%,最高不超12%

  区间内可以由单位自主确定缴存比例。

  现在举个例子:

  假如企业为职工小A开出6000元的工资,那么小A个人的具体社保缴费明细如下:

  1、医疗保险:120元,养老保险:480元,失业保险:18元,公积金:720元

  2、工伤保险:60元(单位全额负担),生育保险:60元(单位全额负担),

  那么,实际发放到小A银行卡的工资,即到手工资为:

  6000-120-480-18-720=4662元

  好了,基本概念了解完了,现在我举个例子试算一下,解读社会上以下的两种现象:

  一些公司社保缴费基数不按照实际工资缴纳。一些公司公积金根本不缴纳,或只按照缴费最低比例5%缴纳。

  开始测算,某公司员工平均月工资5000,下面有两种算法:

  第一种算法:公司比较厚道,盈利不错,经济状况好,员工工资5000,社保缴费基数和公积金基数均按实际工资来进行缴纳,即按5000计算,其中公积金按最高基数12%缴纳吧

  那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=5000+5000*0.25+5000*0.12=6850元

  第二种算法:经济大形势不好,盈利较差,或者公司不那么厚道,员工工资5000,但社保缴费基数和公积金基数均按最低缴费基数来进行缴纳,按基数3000计算,其中公积金缴纳比例,按最低基数5%缴纳吧

  那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=5000+3000*0.25+3000*0.05=5900元

  小结:

  第一种算法和第二种算法比较,后者公司一个人一月即可节省950元的费用。

  按小公司,有20名员工,那么一年即可节省资金=950*20*12=22.8万元

  这对普通小型公司来说,是一笔不小开支。(此处未计算公司应负担的“五险一金”单位缴纳部分,若一并涵盖在内,公司节省资金将更多)

  但对员工来说,便没那么合算了,不说养老金,养老保险目前执行的为“长缴多得,多交多得”的原则。

  按最低缴费基数缴纳的养老保险,最后能领取到手的养老金要少太多了。

  比如,不同城市的政策不同,对于部分一二线城市,买房买车摇号,万一资格“清零”,非常麻烦。还有,报销生育小宝宝费用,要求生育前得连续缴纳社保。社保断缴,会影响退休后的养老金的领取金额。

  所以,晓虎的个人建议:经验之谈,小伙伴们千万不要裸辞!打算辞职之前,一定要找好下一份工作。

  大家如有需求,可以先在点击下方,进入领英职场社交平台,了解一下相关行业信息和offer信息。

  那么,也可以找人力中介代理缴纳社保,就是找专业的人力资源公司,很多城市都有,也是一种不错的方式。

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  插个话,小伙伴们。哈哈,都看到这了~~

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  (哈哈,提前预警:本文后续将出现5个点赞提醒~~)

  为什么五险里,第一个要说失业保险?

  原因很简单,五险中大家对这个险种的理解偏差最大。

  社保的几大险种,其实从字面意思,基本就能明白大概有什么作用。

  但失业保险,并不能这样子理解。没有工作就能领取失业金了?没这么简单

  看下失业金领取条件吧,以下3个条件同时需要满足:

  ? 失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的;

  ? 非因本人意愿中断就业的;

  ? 已经办理失业登记,并有求职要求的;

  ?,?好理解,可是对于?,啥叫“非因本人意愿中断就业”?

  我举个例子,“企业破产、倒闭了,我被企业开除了”可不可以领取,答案是可以领。

  那“主动辞职、跳槽”算不算,额,答案是不能。

  下面说说,缴纳失业保险,可享受的待遇内容

  ? 按月领取的失业保险金,领取失业保险金的期限有以下规定。

  缴费1~5年,最长领12个月;缴费5~10年,最长领18个月;缴费10年以上,最长领24个月。

  ? 享受失业保险金期间的医疗补助,住院可以报销医疗费用。

  ? 失业人员,假如在领取失业保险金期间死亡的,亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金。

  最后,每月领取的失业金,大概能有多少钱?

  这么说吧,各地不同,大概为失业保险关系所在地最低工资标准的70%到90%,按月发放。

  不算多,大家可以自己算一下。

  小结:

  相对其他社保项目而言,获取失业保险给付的难度是比较大的。

  但聊胜于无,等真正失业了,每一笔资金都很重要。

  所以,失业保险金只能作为短期内的过渡,尽快重新就业是当务之急。

  1.《就业服务与就业管理规定》

  2.《社会保险法》 2018修订版

  3.《失业保险条例》1999年发布

  4.《失业保险金申领发放办法》

  哈哈,一次提醒点赞啦~~

  工伤保险,简单来说,就是在工作期间受伤了或得了职业病,获得相应医疗救助和相应经济补偿的保险。

  先看看工伤保险的使用条件,什么情况才会被认定为工伤呢?

  法律规定太长了,我简要总结了几种常见情形:

  1、在工作时间和工作场所内,受到事故伤害的;

  2、患法律规定职业病的;

  3、在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故的;

  4、在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害的;

  5、职工原在军队服役,因公负伤,到用人单位后旧伤复发的。

  注意第3条中的 “非本人主要责任”,查询资料过程中,许多案例的判决结果结论如下:

  如无证驾驶、驾驶无牌照机动车、酒后驾车等导致的伤亡,具有相当主观故意且社会危害性较大,明确被排除在工伤认定范围之外。

  说个通俗的例子,假如上班过程中,开车出现交通事故,是职工本人负全责或为主要交通事故责任,那么不在工伤范围认定里。

  请一定注意上面这一点。

  下面这一段明细内容较多,小伙伴们可以暂时跳过,知乎私信回复“工伤待遇明细”,可获取详细资料。(为防止阅读中断,请一定读完本文,再进行搜索,放心,如果你真的感兴趣,你会记得的~)

  (1)工伤医疗期间待遇:医疗费、康复费等7项;

  (2)在伤残评定结果出来之后,根据一级至十级伤残级别不同,可以领取伤残补偿7~27个月工资;

  (3)一级至六级,有相应的工伤医疗终结后的待遇,根据伤残级别不同,补发伤残津贴和生活护理费;

  (4)因工死亡补偿待遇:

  这里分为基本资料和补充资料,内容太长了,知乎私信回复“工伤认定资料”,可获取详细资料。(为防止阅读中断,请一定读完本文,再进行搜索,放心,如果你真的感兴趣,你会记得的~)

  查阅颁布的《工伤保险条例》,其中第六十二条:

  依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的,由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。

  这里可以看出,国家以立法的程序,来督促相关企业、单位参保工伤保险,体现了工伤保险的强制性。

  最后总结下,如果单看赔偿的项目,工伤保险的保障可以说是非常全面了,从伤残津贴、治疗费、误工费、护理费等等,几乎能想到的损失都有补偿。

  但它的局限性也很明显,只赔偿工伤的情形,而无论是意外还是疾病,很多都是在工作场合之外发生,这时候就需要用到社保中的医疗保险了。

  1.《社会保险理论与实务》 主编:邵文娟

  2.《社会保险法》 2018修订版

  3.《工伤保险条例》 2010修订版

  哈哈,二次提醒点赞啦~~

  首先说明第一点,很多地区,医疗保险的最高报销金额,与社保连续缴费时间有关。

  我再举个例子:

  职工在2017年1月开始上班,1月开始缴纳社保,2月因特殊原因,断了社保。

  3月开始正常缴纳,并补上了2月的社保,后续几月开始享受医疗保险待遇,医疗保险的最高报销金额又是多少呢?

  我简单摘录了一个表格,结合生育保险一起,大家请注意,差异很大:

  第二点:我国现阶段的医疗保险制度是以“基本医疗保险”为主体,各种形式的补充医疗保险(大额医疗保险、职工医疗互助保险、商业医疗保险等)为补充。咱们通常说的医保,指的就是“基本医疗保险”。

  基本医疗保险又包括城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险。

  一个人,两者医疗保险不可以同时参加,只能选择其一进行参保。

  不同人的参保范围如下:

  1、当地行政区域内的职工和当地灵活就业人员,可以参保城镇职工基本医疗保险,一般个人按工资的2%缴纳;

  2、城镇居民和乡村居民、学生等,参保城乡居民基本医疗保险,一年缴费一次。

  在这里特别指出新生婴儿,在出生后即可申请办理社保卡,参加城乡居民基本医疗保险,享受医疗报销,年轻的爸爸妈妈们留意下。要不小娃娃生病住院,不能报销就很尴尬了。。。

  第三点:医保的报销范围,简述为两定点、三目录:

  即参保人在定点医院和定点药店发生的,符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目范围目录、医疗服务设施范围目录以及国家、省、市的其他有关规定的的医疗费用,按规定由基本医疗保险基金支付。

  所以,要想医保报销的金额多:

  1、务必选择医保定点医院和药店

  2、用药时,可以提前告知医生,尽量使用医保用药目录内的药品

  生病这个事儿,咋说呢,太难预测。

  所以,请各位小伙伴一定注意,重点在于预防,一是注意身体,二是注意不要轻易断掉医保。

  另外,除了社保里的基本医疗保险以外呢,如果大家经济条件可以接受的情况下,最好再上一份商业医疗保险。

  相信我,不要一步到位,选价格多么昂贵的重疾险、高端医疗险。

  先选一款,两百块钱左右的“百万医疗保险”,就能获得非常不错的医疗保障。

  大家如有相关保险需求,可以点击下方进行咨询:

  有了“基本医疗保险”,再加上商业医疗保险,两个加一块,基本上就完美,不用担心了~~

  第四点:之前咱们说的,退休后不用继续医保缴费,后续终身享受医保报销待遇,是有前提条件的。需要退休前,有足够的医保缴费年限。

  需要指出的是,医保并未全国统筹,甚至各省统筹也未做到,各个地市的政策规定并不统一。

  如要查询全国典型城市的最低医保缴费年限,以及获得更多关于缴费年限的知识,请在知乎私信回复“医保缴费年限”。(为防止阅读中断,请一定读完本文,再进行搜索,放心,如果你真的感兴趣,你会记得的~)

  参考文献:

  1.《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》 1998年发布

  2.《社会保险理论与实务》 主编:邵文娟

  3.《社会保险法》 2018修订版

  哈哈,三次提醒点赞啦~~

  通俗说明:养老保险,简单来说,就是在工作期间,自己和工作单位提前每个月交养老保险费,为以后养老做好积累。

  退休以后,各位小伙伴每个月都可以领到一笔钱,这笔退休工资也叫养老金。

  (1)养老保险怎么交:

  职工养老保险,是单位和个人各自缴纳一部分。

  其中用人单位按照缴费基数不超过20%缴纳,交的钱进入统筹账户;职工个人按照缴费基数的8%缴纳,交的钱进入个人账户。

  补充:何为缴费基数?

  按照现行政策,缴费基数工资为职工本人上一年度的平均工资,包括工资、奖金、津贴、补贴等收入。另外,月平均工资超过当地职工平均工资300%以上的部分,不计入个人缴费工资基数;低于当地职工平均工资60%的,按照60%计算缴费工资基数。

  (2)退休有哪些可享受的养老待遇呢:

  按月领取养老金。死亡后,遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。参与每年的养老保险待遇上涨。

  最后一条看似简单,其实非常重要。由于社会上职工工资的上涨、物价的上涨,通货膨胀等因素,钱会越来越贬值。

  所以,国家建立了养老金的调整机制,每年提高养老保险的待遇水平。目前,养老金已实现15年连续增长。

  (3)养老金领取的条件:

  职工达到法定的退休年龄。养老保险累计缴费年限满15年。已经办理退休手续。

  只有同时满足了这三个条件以后,才可以领取养老金。

  特殊说明两点:

  1、缴费满15年只是退休后享受养老金待遇的最低年限要求。缴费15年还是缴费30年,会直接影响退休后的养老金待遇。在经济能力允许的情况下,缴费年限能交长一点,可以尽量交长一点。

  2、达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的,可以缴费至满15年后,按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者是城镇居民社会养老保险,按照国家规定享受相应的养老保险待遇。

  (4)怎么算养老金,到底能领多少钱,这是个非常复杂的问题。(别问,哭。。。)

  方法我放在文末了,大家看完可以先自己研究。

  1.《关于建立统一职工养老保险的决定》

  2.《社会保险理论与实务》

  3.《社会保险法》 2018修订版

  哈哈,四次提醒点赞啦~~

  缴纳生育保险,职工可以享受哪些方面的待遇?

  首先说明的是,无论女职工将来的妊娠情况如何,均可以按照规定得到补偿。

  也就是说无论胎儿存活与否,女职工都可以享受有关待遇,包括流产、引产等意外情况。

  具体来说,生育保险待遇主要分为三个方面:产假、生育医疗费和生育津贴。

  (1)产假怎么计算:

  1.基本产假98天,其中产前可以休假15天;

  2.生育时遇有难产和剖腹产的,可增加产假15天;

  3.生育多胞胎的,每多生育1个婴儿,增加产假15天:

  4.怀孕不满四个月流产的,根据医务部门的意见,给予15天至30天的产假;

  5.怀孕四个月以上(含四个月)流产的,给予42天产假;

  6.要注意的是,产假为连续假期,包括周六周天和法定节假日。

  (2)生育医疗费可以报销哪一部分的钱?

  1.含产前检查费用;

  2.女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费,由生育保险基金支付;

  3.超出定额规定的医疗业务费和药费(含自费药品和营养药品的药费),由职工个人负担;

  4.女职工生育出院后,因生育引起疾病的医疗费,由生育保险基金支付;

  5.其它疾病的医疗费,按照医疗保险待遇的规定办理。

  (3)生育津贴能领多少钱?

  按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资除以30天乘以产假天数计发。

  计算公式生育津贴=本单位人均社保缴费工资÷30(天)×假期天数

  (插句话,说重点,流产也能领取生育津贴,流产也能领取生育津贴,请广而告之~)

  所以单位交纳的社保生育险基数越高,最终领的生育津贴才会越高。

  现在我举个简单的例子:

  员工正常婚育,剖腹产,生育了双胞胎,社保缴费基数按6000计算,咱们来算一下该员工的产假时间和生育津贴:

  假期天数=98+15+15=128天生育津贴=6000÷30×128=25600元

  很多小伙伴有疑问,假如夫妻双方里,只有丈夫参加了生育保险,怎么办?

  即男职工正常在职,连续缴纳生育保险,但妻子未缴纳生育保险,怎么报销?

  也不复杂,以徐州市为例,其他城市大同小异,我来简单说下:

  适用前提条件:男职工连续激满10个月,且其配偶未参加职工医保、居民医保。

  享受待遇:

  生育医疗费用:按“在职女职工”费用标准的50%享受产前检查费

  办理流程:

  先自己自费结算所有费用,再携带申请材料到医保中心申报,最后待遇打给个人。

  特殊说明:

  男女职工都可享受计划生育手术费,包括宫内节育器、流产术、引产术、绝育及复通术所发生的医疗费用。

  参考文献:

  1.《女职工劳动保护规定》

  2.《关于女职工生育待遇若干问题的通知》 1988年发布

  3.《企业职工生育保险试行办法》 1995年发布

  4.《江苏省徐州市职工生育保险规定》

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  买了社保的养老保险,老了国家养我?如果我生了大病做手术,医疗保险能报销多少?男性买生育保险有什么用?失业保险能领多少,该怎么领?上班路上发送交通意外,算工伤吗?

  今天就给大家详细聊聊,社保五险:养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险到底能给我们什么保障。

  社保设计的初衷是通过社会利益再分配,让全社会(或者说买了社保的人群)得到生活最基本的保障,而实现一定程度的公平。

  总体上来说,富人阶层多交一点费用,普通阶层少交一点,大家享受差不多的保障。

  虽然是国家强制一定要缴纳社保!但负责运营的是各地方政府,自负盈亏。

  所以,我们发现社保政策会有各种地方特色,相对来说越发达地区社保福利条件也好一些,具体的条例需要到当地的”人力资源和社会保障局”咨询。

  奶爸今天的文章将以深圳市的社保为例子。

  图片来源:奶爸保公众号说明:

  1、表中的“社平工资”是指深圳市上年度在岗职工月平均工资,2018年标准为8348元;

  2、表中的“最低工资”是指深圳市当年在岗职工月最低工资标准,2018年标准为2200元;;

  3、不同时间点的“社平工资”、“最低工资”以市政府公布数据为准;

  4、本市户籍的个人缴费人员,参加一档医保的缴费比例为8.7%,基数为社平工资40%-300%,参加二档医保的缴费比例为1%(均包含生育医疗保险),基数为社平工资。

  养老保险,简单来说就是管你老了没有工作的时候,还能解决温饱。

  领取养老金需要同时满足两个条件:

  1、达到法定退休年龄

  2、累计缴费达15年

  领养老金计算公式解释 :

  个人账户养老金=退休时个人账户累计储存额 ÷ 计发月数

  * 国家规定,60岁退休,养老金的计发月份为139个月

  统筹账户养老金=(退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人月平均缴费工资 * 本人平均缴费工资指数)÷2×缴费年限×1%

  * 本人平均缴费工资指数,就是算个人平均每月缴费水平与社会总体水平相比如何。如果高于社会水平,指数大于1,则在统筹账户中拿到的钱会多;如果低于社会水平,指数小于1,则在统筹账户中拿到的钱少,就是多贡献的人会多拿钱,但是分母”2“的存在,让这个正相关打了个折。阿强一直处于社会的平均水平,所以指数为1 。

  回看领取养老金计算的公式,基本上能做到让多缴费的人多拿钱。

  能够在养老金上褥羊毛最好的办法是:活足够长时间。

  回到开头的问题,买了社保的养老保险,老了国家养我?

  奶爸先说结论:大概率是养不起的。

  近年中国的老龄化越来越严重,而年轻人生娃的欲望低迷。

  等到我们退休的时候,中国进入老龄化社会,社会上还有足够的年轻人养我们吗?

  所以养老,主要还是靠自己财富积累和理财。

  医疗保险,就是管我们看病的,但是地方政府运营医保讲究收支平衡,就是收多少钱,花多少钱。所以医疗保险在看病上有很多的限制,具体为:两定点、三目录、报销额度限制。

  两定点:

  定点医院

  定点药店

  定点医院就是参保人需要绑定一间诊所(社康/医院),生病到绑定的诊所看病,才可以获得医疗报销,一方面避免大家都往大医院挤,造成大医院医疗资源紧张,另一方面也节约了成本。

  三目录:

  《基本医疗保险药品目录》

  《基本医疗保险服务设施目录》

  《基本医疗保险诊疗项目目录》

  三目录规范了参保人可以用什么药,采取什么治疗手段,控制医保的支出,保证大多数人都能够得到基础的治疗。

  比如,深圳基本医疗保险药品目录中,药品分为三类,甲类药品报销80%,乙类药品报销60%,其他则自费。

  医保可以报销的部分,受起付标准,支付限额等方面的限制。

  深圳医保住院起付线:(免赔额)

  深圳内一级以下医院为100元,二级医院为200元,三级医院为300元;

  市外医疗机构已按规定办理转诊或备案的为400元,未按规定办理转诊或备案的为1000元。

  参保人转诊到不同医院住院治疗的,分别计算起付线。

  支付限额

  每个医疗保险年度基本医疗保险统筹基金支付限额,根据参保人连续参加基本医疗保险的时间按下列标准执行:

  连续参保时间不满6个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的1倍(约10万)+ 地方补充医疗保险支付限额1万;

  连续参保时间满6个月不满12个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的2倍(约20万)+ 地方补充医疗保险支付限额5万;

  连续参保时间满12个月不满24个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的3倍(约30万)+ 地方补充医疗保险支付限额10 万;

  连续参保时间满24个月不满36个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的4倍(约40万)+ 地方补充医疗保险支付限额15 万;

  连续参保时间满36个月不满72个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的5倍(约50万)+ 地方补充医疗保险支付限额20 万;

  连续参保时间满72个月以上的,为本市上年度在岗职工平均工资的6倍(约60万)+ 地方补充医疗保险支付限额100 万。

  深圳的医疗保险分为三档

  一档医疗保险:个人交2%,企业交6%,政府补贴0.2%。属于综合医疗保险:所有医院均可看门诊,刷自己的社保卡;连续参保满12个月,可有条件额外报销30%-80%。深圳户口强制交一档医疗保险。

  二档医疗保险:个人交0.2%,企业交0.5%,政府补贴0.1%。每年1000元门诊费用,但必须在绑定社康医院才能享受,到上一级医院就诊需要转诊。

  三档医疗保险:个人交0.1%,企业交0.4%,政府补贴0.05%。享受待遇跟二档相似,最大差异在于住院需社康转诊,不同级别医院而定,在一级医院可以报销85%,二级医院报销80%,三级医院报销75%。参保人应尽量争取参保基本医疗一、二档。图片来源:奶爸保公众号

  如果我生了大病做手术,医保能报销多少?

  我们生活在发展中国家,政府难以财大气粗地包揽人民的生病问题,小打小闹的一些小病,医保帮你解决没问题,但是患了重大疾病,医保的保障远远不够。

  比如肝硬化,肝癌,肝脏移植手术费用约30万,器官移植手术并不在社保范围内,需要自费,后续的药物治疗每年费用需要2-3万。

  转移重大疾病对我们造成的风险,则需要商业保险。乙肝人群购买商业保险,可看奶爸之前的文章:投保指南乙肝怎么买保险?

  生育保险,管的是生娃所产生的医疗费用,及休产假的收入补贴。

  要满足三大条件,才能领取生育保险金:

  1、在职人员必须按规定参保缴费,生育时累计缴纳生育保险费满12个月以上,生育的当月和补缴生育保险费的月份不计入。

  2、在符合国家规定设置妇产科的医疗机构分娩、流产、实施计划生育手术;(外地医院也可以报销哦!

  3、符合国家、省、市计划生育规定(二胎也能领取)生育医疗费用报销:包括药费、治疗费、接生费、手术费、检查费以及生育引起的疾病治疗费用等。

  产假津贴,本企业上一年度月平均工资(这里注意并不是本人工资哦),这部分社保补贴给企业,企业以工资的形式发给员工,如果津贴金额比本人工资高,需补发给员工。

  一次性营养津贴以及一次性津贴(深圳好像没有这个福利)

  产假,深圳的产假是178天

  1、只要丈夫买了生育保险,全职太太生孩子的医疗费将由生育保险基金支出,只是不能享受生育津贴。

  2、男职工参保后,其计划生育手术费用可以按规定报销;也可以在享受晚育奖励假期间领取生育津贴(但晚育奖励假只能由夫妻双方的一方享受,妻子享受了丈夫就不能享受)。

  3、太太生育时先生可享受10天有薪假期

  工伤保险,如果在工作期间(包括上下班途中),由于意外伤害或者职业病等原因,暂时或者永久丧失劳动能力,甚至不幸死亡,都可以通过工伤保险获得补偿。

  上下班途中,遇到交通意外,也算是工伤。

  奶爸提醒一下,如果你上班的时候,突然感到不适,不要回家休息,万一发生什么事情,这就不能算工伤,最好的办法是去医院检查。

  失业保险,就是管你被公司炒鱿鱼后,不会立刻坠入财务危机,不用饿肚子的。

  领取条件

  1、缴纳满1年

  2、非本人意愿失业(即自己辞职不能领取)

  3、失业后60天内去劳动局进行失业登记

  如果你不幸失业,一时间找不到合适的工作,奶爸劝你去领失业保险金。

  登记失业可以享受:

  1、按月领取失业保险金。失业保险金标准为本市月最低工资标准的90%,即2130*90%=1917元/月。

  2、在领取失业保险金期间,按照本市医疗保险的规定参加医疗保险,享受医疗保险待遇。医疗保险费由失业保险基金支付。

  3、在领取失业保险金期间死亡的,遗属可以一次性申领丧葬补助金和抚恤金。个人死亡同时符合领取基本养老保险丧葬补助金和抚恤金、工伤保险丧葬补助金和抚恤金和失业保险丧葬补助金和抚恤金条件的,其遗属只能选择领取其中的一项待遇。

  4、在领取失业保险金期间,按照有关规定享受职业介绍、职业培训等服务或者补贴。

  不过,失业金并不可以一直领下去:

  1、失业保险缴费年限一至四年的,每满一年,领取期限增加一个月;

  2、失业保险缴费年限四年以上的,超过四年的部分,每满半年,领取期限增加一个月。

  3、每次领取失业保险金的期限最长不超过24月。

  对比五险来说,住房公积金就显得有点弱了。

  目前,能享受公积金贷款的主要是一些公职、国企、上市公司等单位的高收入员工,收入不算太高工薪阶层更多是支持高福利高收入阶层低息买房的奉献者。

  如果你属于上述单位的员工,住房公积金肯定是越高越好。

  但如果按照你目前缴存住房公积金数额可贷到的金额买不到房子,其实有没有必要性不大。倒不如让老板直接加薪!!

  最后,祝大家马上加薪!!!!

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  五险分析一金分析社保怎么用(报销范围、不报销方面)

  1、养老保险

  养老保险,简单来说就是管你老了没有工作的时候,还能解决温饱。

  领取养老金需要同时满足两个条件:

  达到法定退休年龄累计缴费达15年

  我们缴纳社保,其一的作用是为我们老后投资。

  在养老金上褥羊毛最好的办法是:活足够长时间。

  回到开头的问题,买了社保的养老保险,老了国家养我?

  奶爸先说结论:大概率是养不起的。

  近年中国的老龄化越来越严重,而年轻人生娃的欲望低迷。

  等到我们退休的时候,中国进入老龄化社会,社会上还有足够的年轻人养我们吗?

  所以养老,主要还是靠自己财富积累和理财。

  2、医疗保险

  医疗保险,就是管我们看病的,但是地方政府运营医保讲究收支平衡,就是收多少钱,花多少钱。所以医疗保险在看病上有很多的限制,具体为:两定点、三目录、报销额度限制。

  两定点:

  定点医院定点药店

  定点医院就是参保人需要绑定一间诊所(社康/医院),生病到绑定的诊所看病,才可以获得医疗报销,一方面避免大家都往大医院挤,造成大医院医疗资源紧张,另一方面也节约了成本。

  三目录:

  《基本医疗保险药品目录》《基本医疗保险服务设施目录》《基本医疗保险诊疗项目目录》

  三目录规范了参保人可以用什么药,采取什么治疗手段,控制医保的支出,保证大多数人都能够得到基础的治疗。

  比如,深圳基本医疗保险药品目录中,药品分为三类,甲类药品报销80%,乙类药品报销60%,其他则自费。

  报销额度限制

  医保可以报销的部分,受起付标准,支付限额等方面的限制。

  深圳医保住院起付线:(免赔额)深圳内一级以下医院为100元,二级医院为200元,三级医院为300元;市外医疗机构已按规定办理转诊或备案的为400元,未按规定办理转诊或备案的为1000元。参保人转诊到不同医院住院治疗的,分别计算起付线。

  支付限额

  每个医疗保险年度基本医疗保险统筹基金支付限额,根据参保人连续参加基本医疗保险的时间按下列标准执行:

  连续参保时间不满6个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的1倍(约10万)+ 地方补充医疗保险支付限额1万;连续参保时间满6个月不满12个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的2倍(约20万)+ 地方补充医疗保险支付限额5万;连续参保时间满12个月不满24个月的,张经伟为本市上年度在岗职工平均工资的3倍(约30万)+ 地方补充医疗保险支付限额10 万; 连续参保时间满24个月不满36个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的4倍(约40万)+ 地方补充医疗保险支付限额15 万;连续参保时间满36个月不满72个月的,为本市上年度在岗职工平均工资的5倍(约50万)+ 地方补充医疗保险支付限额20 万;连续参保时间满72个月以上的,为本市上年度在岗职工平均工资的6倍(约60万)+ 地方补充医疗保险支付限额100 万。

  举个例子:

  一档医疗保险:个人交2%,企业交6%,政府补贴0.2%。属于综合医疗保险:所有医院均可看门诊,刷自己的社保卡;连续参保满12个月,可有条件额外报销30%-80%。深圳户口强制交一档医疗保险。二档医疗保险:个人交0.2%,企业交0.5%,政府补贴0.1%。每年1000元门诊费用,但必须在绑定社康医院才能享受,到上一级医院就诊需要转诊。三档医疗保险:个人交0.1%,企业交0.4%,政府补贴0.05%。享受待遇跟二档相似,最大差异在于住院需社康转诊,不同级别医院而定,在一级医院可以报销85%,二级医院报销80%,三级医院报销75%。参保人应尽量争取参保基本医疗一、二档。

  如果我生了大病做手术,医保能报销多少?

  奶爸要给大家泼冷水了!

  我们生活在发展中国家,政府难以财大气粗地包揽人民的生病问题,小打小闹的一些小病,医保帮你解决没问题,但是患了重大疾病,医保的保障远远不够。

  比如肝硬化,肝癌,肝脏移植手术费用约30万,器官移植手术并不在社保范围内,需要自费,后续的药物治疗每年费用需要2-3万。

  转移重大疾病对我们造成的风险,则需要商业保险。乙肝人群购买商业保险,可看奶爸之前的文章:投保指南乙肝怎么买保险?

  3、生育保险

  生育保险,管的是生娃所产生的医疗费用,及休产假的收入补贴。

  要满足三大条件,才能领取生育保险金:

  在职人员必须按规定参保缴费,生育时累计缴纳生育保险费满12个月以上,生育的当月和补缴生育保险费的月份不计入。在符合国家规定设置妇产科的医疗机构分娩、流产、实施计划生育手术;(外地医院也可以报销哦!符合国家、省、市计划生育规定(二胎也能领取)

  缴生育险有什么福利?

  生育医疗费用报销:包括药费、治疗费、接生费、手术费、检查费以及生育引起的疾病治疗费用等。产假津贴,本企业上一年度月平均工资(这里注意并不是本人工资哦),这部分社保补贴给企业,企业以工资的形式发给员工,如果津贴金额比本人工资高,需补发给员工。一次性营养津贴以及一次性津贴(深圳好像没有这个福利)。产假,深圳的产假是178天

  男性缴生育险有什么用?

  只要丈夫买了生育保险,全职太太生孩子的医疗费将由生育保险基金支出,只是不能享受生育津贴。男职工参保后,其计划生育手术费用可以按规定报销;也可以在享受晚育奖励假期间领取生育津贴(但晚育奖励假只能由夫妻双方的一方享受,妻子享受了丈夫就不能享受)。太太生育时先生可享受10天有薪假期

  4、工伤保险

  工伤保险,如果在工作期间(包括上下班途中),由于意外伤害或者职业病等原因,暂时或者永久丧失劳动能力,甚至不幸死亡,都可以通过工伤保险获得补偿。

  上下班途中,遇到交通意外,也算是工伤。

  奶爸提醒一下,如果你上班的时候,突然感到不适,不要回家休息,万一发生什么事情,这就不能算工伤,最好的办法是去医院检查。

  5、失业保险

  失业保险,就是管你被公司炒鱿鱼后,不会立刻坠入财务危机,不用饿肚子的。

  领取条件

  缴纳满1年非本人意愿失业(即自己辞职不能领取)失业后60天内去劳动局进行失业登记

  如果你不幸失业,一时间找不到合适的工作,奶爸劝你去领失业保险金。

  登记失业可以享受:

  1、按月领取失业保险金。失业保险金标准为本市月最低工资标准的90%,即2130*90%=1917元/月。

  2、在领取失业保险金期间,按照本市医疗保险的规定参加医疗保险,享受医疗保险待遇。医疗保险费由失业保险基金支付。

  3、在领取失业保险金期间死亡的,遗属可以一次性申领丧葬补助金和抚恤金。

  个人死亡同时符合领取基本养老保险丧葬补助金和抚恤金、工伤保险丧葬补助金和抚恤金和失业保险丧葬补助金和抚恤金条件的,其遗属只能选择领取其中的一项待遇。

  4、在领取失业保险金期间,按照有关规定享受职业介绍、职业培训等服务或者补贴。

  不过,失业金并不可以一直领下去:

  失业保险缴费年限一至四年的,每满一年,领取期限增加一个月;失业保险缴费年限四年以上的,超过四年的部分,每满半年,领取期限增加一个月。每次领取失业保险金的期限最长不超过24月。

  对比五险来说,住房公积金就显得有点弱了。

  目前,能享受公积金贷款的主要是一些公职、国企、上市公司等单位的高收入员工,收入不算太高工薪阶层更多是支持高福利高收入阶层低息买房的奉献者。

  如果你属于上述单位的员工,住房公积金肯定是越高越好。

  总的来说:

  那么购买了五险一金,我们会有什么好处呢?

  1. 退休后每月领取到一笔数量可观的退休金

  只需要在退休前累计缴纳养老保险时间满15年,就可以享受养退休后依旧可以有钱用的保障。

  2.能在生病住院治病时报销医疗费

  如果生病了住院,则可以通过医疗保险报销一定比例的医疗、住院费,或者医院的门诊费。

  医保其实是大多数人平时接触最多的,也是最有力的,能够直接地给我们带来好处。

  3.报销生孩子的医疗费用以及补贴部分经济损失

  生育保险能直接报销生小孩带来的产前产后检查费、生育医疗费等费用。也可以补贴因生育带来的部分经济损失。

  4.补偿工伤带来的经济损失

  工伤保险能在我们在工作期间因为意外伤害或职业病,暂时或永久丧失劳动能力甚至身故的时候,能够给予我们或我们的家人补偿。

  5. 被动失业后有经济补偿

  失业保险能保证我们因公司破产或被解雇等原因失业后,每月能够领到一笔失业金,不至于没钱正常生活。

  6. 享受贷款利息还超低的国家福利

  住房公积金,就是集买房、租房、装修房于一身,贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

  话不多说,我们先来看图:

  图片来源:奶爸保公众号

  从表中我们可以看出:

  社保报销主要包括医疗保险报销、生育保险报销和工伤保险报销三部分。

  其中医疗报销比例是最高的,但会因各地政策不同会存在一定差异。

  1、产检费用

  2、生产期间的医疗费用

  3、生育补贴

  4、男职工假期津贴

  1、工伤医疗费,包括:辅助器具费、康复治疗费等

  2、工伤救治相关费。

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